助推二是推进数字金融纠纷一体化解决试点改革。

一方面，效应显现M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。冉学东2022年以来，类应量破我国M2和M1增速剪刀差明显走阔，其中原因是两方面的，一方面M1增速下滑，主要原因是企业活期存款增速下降。

用用不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。但是在这个过程中，户流并没有实体部门投资和消费的增加。千万在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。

从微观层面看，助推大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。2022年，效应显现我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。

类应量破责任编辑：孟俊莲主编：张志伟。

而2022年之后，用用大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，户流零售金融更因为小额分散的业务形态特点，户流在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。

加强金融消费者权益保护，千万既是维护金融安全和社会稳定的内在需求，也是金融业和经济社会长远健康发展的坚实基石。金融消费者权益保护是金融工作中最贴近人民、助推与人民联系最为紧密的领域。

其次，效应显现细化金融消费者权益保护的质量评价标准。建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，类应量破制定有效投诉认定标准和筛查办法，类应量破健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境。